개인회생 왜 기각 된거죠? 기각사유와 해결방법 총정리

“변호사님, 분명 소득도 있고 빚도 감당이 안 돼서 개인회생을 신청했는데… 법원에서 기각됐다고 하네요. 제가 뭘 잘못한 걸까요?” 실제로 상담 오시는 분 중 절반 이상이 이렇게 말씀하세요. 기각 사유가 뭔지도 모르겠고, 앞으로 뭘 어떻게 해야 할지도 막막하다는 거죠.

1. 개인회생이란?

개인회생은 쉽게 말해 ‘빚을 합리적으로 갚고, 일정 부분은 탕감받을 수 있는 제도’입니다. 법원이 채무자의 소득·재산·부양가족 등을 종합적으로 검토해서, 현실적으로 갚을 수 있는 금액만 정하고 나머지는 면책해 주는 거예요. 하지만, 이 제도는 요건이 까다롭습니다. 제대로 준비하지 않으면 개인회생 기각 사유에 걸려버리고, 결국 시작조차 못 하게 되는 거죠.

2. 개인회생 기각되는 이유

(1) 서류 누락·불성실 기재

가장 흔한 개인회생 기각 사유입니다. 채무 금액, 소득 내역, 재산 현황 등을 빠뜨리거나 일부러 축소 기재하면 바로 기각입니다. 법원은 ‘성실성’을 매우 중요하게 보거든요.

(2) 소득·재산 요건 불충족

개인회생은 ‘소득이 있어야’ 가능합니다. 매달 일정한 소득이 없거나, 재산이 채무보다 많으면 요건에 맞지 않아 기각될 수 있습니다.

(3) 변제 계획안이 현실성 없을 때

예를 들어 월급이 200만 원인데, 변제 계획안을 “매달 180만 원 갚겠다” 이렇게 내면 현실성이 없다고 보고 기각됩니다. 법원은 신청인이 실제로 갚을 수 있는지를 따집니다.

(4) 최근 과소비·도박 등으로 인한 기각

최근에 도박, 과소비, 고의적인 빚 늘리기가 있었다면 ‘채무자의 도덕성’ 문제로 기각됩니다. 개인회생 제도를 남용하지 못하게 하는 장치인 거죠.

3. 실제 사례로 보는 개인회생 기각

얼마 전 상담 오신 B 씨는 카드 빚이 1억 넘게 쌓여 개인회생을 신청했지만 기각됐습니다. 이유는 간단했습니다. 급여통장 내역을 일부만 제출하고, 현금서비스 사용 내역은 빠트린 거예요. 법원에서는 이를 ‘불성실’로 보고 기각한 겁니다. 다행히 저와 다시 준비하면서 모든 서류를 빠짐없이 보완했고, 변제 계획안을 현실적으로 수정해서 재신청에 성공할 수 있었습니다.

4. 기각 이후 어떻게 해결할 수 있나?

(1) 기각 결정문을 통해 사유 파악하기

기각되면 반드시 ‘기각 결정문’이 나옵니다. 여기 적힌 사유를 꼼꼼히 확인해야 합니다.

(2) 보완 후 재신청 전략

빠진 자료를 보완하고, 변제 계획안을 다시 작성해 현실성을 맞추는 게 핵심입니다. 도박·과소비 이력이 문제라면 사유와 개선 노력을 적극적으로 소명해야 합니다.

(3) 기각 후 재신청 성공 사례

앞서 말씀드린 B 씨처럼, 처음에는 기각됐더라도 보완해서 재신청하면 충분히 성공할 수 있습니다. 실제로 저희가 돕는 분 중 2차 신청에서 개시 결정을 받는 경우가 많습니다.

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5. 변호사가 필요한 이유

솔직히 말씀드리면, 개인회생은 혼자 준비하기엔 굉장히 복잡합니다.

• 어떤 서류가 꼭 필요한지

• 변제 계획안을 어떻게 짜야 하는지

• 법원이 문제 삼을 부분은 무엇인지

이걸 경험 없이 혼자 다 챙기기 어렵습니다. 그래서 혼자 준비하면 개인회생 기각 사유에 걸리기 쉽고, 시간만 허비하는 경우가 많습니다. 변호사가 개입하면 이런 리스크를 크게 줄일 수 있죠.

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 개인회생 기각되면 다시 신청할 수 있나요?

👉 네, 가능합니다. 다만 같은 이유로 또 기각되지 않도록 철저한 보완이 필요합니다.

Q2. 기각되면 바로 파산을 해야 하나요?

👉 그렇지 않습니다. 기각 사유를 보완하면 재신청이 가능하고, 꼭 파산만이 해답은 아닙니다.

Q3. 기각된 기록이 남아서 불리하게 작용하나요?

👉 반복적으로 기각되면 법원이 불성실 신청자로 볼 수 있습니다. 그래서 한 번 기각된 이후에는 전문가 도움을 받는 게 안전합니다.

개인회생이 기각됐다고 해서 끝난 건 아닙니다. 중요한 건 왜 기각됐는지 정확히 파악하고, 어떻게 보완할지 전략을 세우는 것입니다. 혹시 지금 비슷한 상황이시라면 혼자 고민하지 마시고 전문가 상담을 받아보세요. 이현은 실제로 수많은 의뢰인의 개인회생 기각 사유를 보완해 재신청을 성공적으로 이끌어왔습니다. 빠른 상담이 결국 더 큰 비용과 시간을 아끼는 길입니다.